Kada tražite novi visoko-prinosni štedni račun, postoji nekoliko točaka koje trebate pažljivo razmotriti. Time možete učinkovitije usporediti različite ponude banaka i kreditnih unija, što će vam pomoći da odaberete račun koji zadovoljava vaše opće potrebe i izbjegnete nepotrebne poteškoće ili troškove.
Pročitaj više...
Koje su točno točke važne ovisi o tome kako planirate koristiti svoj visoko-prinosni štedni račun. Ako niste sigurni odakle početi, evo detaljnije analize što uzeti u obzir u visoko-prinosnom štednom računu.
Godina postotnog prihoda (APY) je stvarna stopa povrata povezane s računom. Uz opću kamatnu stopu, uzima u obzir utjecaj kamate na kamatu, pokazujući kako brzo vaš novac može rasti.
Nacionalni prosjek APY (od travnja 2023.) je oko 0,37%. Obično, visoko-prinosni štedni računi nude puno više stope u odnosu na nacionalni prosjek, iako se točan APY može značajno razlikovati od jedne institucije do druge. Stoga je mudro usporediti APY prilikom odabira visoko-prinosnog štednog računa.
Prije nego što odaberete visoko-prinosni štedni račun, važno je provjeriti povezane naknade. Neke institucije naplaćuju mjesečne naknade za održavanje, bilo automatski ili kad se poduzmu specifične radnje koje ih aktiviraju. Također mogu biti naknade za nizak iznos stanja ili minimalne naknade za saldo, kao i naknade za pretjerane isplate.
Idealno, trebate analizirati strukturu naknada i odabrati račun koji je bez naknada ili čiji uvjeti za izbjegavanje naknada su prihvatljivi.
Neki visoko-prinosni štedni računi zahtijevaju početni depozit za otvaranje računa, dok drugi to ne zahtijevaju. Također, mogu postojati ili ne postojati tekući zahtjevi za saldo, poput održavanja dnevnog stanja iznad određene sume tijekom razdoblja.
U nekim slučajevima, APY također može biti povezan s razinama salda. Ako držite saldo iznad određenog limita, možete ostvariti najbolji APY. Inače, potencijal zarade može se smanjiti.
Mnogi visoko-prinosni štedni računi imaju ograničenja za povlačenje zbog Regulacije D. Kao rezultat, obavljanje više od šest povlačenja mjesečno s tih računa može izazvati kazne, poput naknada za prekomjerna povlačenja. U nekim slučajevima, to može čak dovesti do toga da institucija pretvori račun u tekući račun ili ga potpuno zatvori.
Prije nego otvorite visoko-prinosni štedni račun, provjerite ograničenja povlačenja i kazne povezane s prekomjernim povlačenjima. Tako ćete osigurati da ste udobni s ograničenjima—ako ih ima—prije nego što se prijavite.
Pri analizi visoko-prinosnih štednih računa, frekvencija kamata na kamate je ključni faktor. Većina banaka koristi dnevno ili mjesečno obračunavanje kamata, iako neke mogu odabrati tromjesečno obračunavanje kamata.
Općenito, što je češće obračunavanje kamata, to više vaš novac zarađuje. Stoga je financijski mudro pronaći visoko-prinosni štedni račun s dnevnim obračunavanjem kamata, pod uvjetom da nema naknada ili drugih nedostataka koji poništavaju korist.